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內容簡介： 本书的出版填补了我国保险市场保单贴现实务领域的空白，有助于保险业尤其是寿险领域的资产流动性管理。本书全面介绍了美国寿险保单贴现市场的发展历程和现状，从技术层面较为系统地介绍了保单贴现业务证券化、保单价值评估，以及保单贴现业务的风险管理和市场监管等。特别是在社会功能问题上，本书提出了寿险保单贴现是应对美国社会人口老龄化问题的重要手段的观点。当前，我国人口老龄化的形势日趋严峻，保险业理应为缓解这一社会课题承担应有责任。在递延型税收养老、投资医疗养老机构、住房反向抵押保险等多项举措的基础上，寿险保单贴现有可能成为保险业服务民生、应对老龄化社会问题的又一重要抓手。因此，本书提供的思路和市场经验值得参考。 關於作者： 译者简介 北京保险服务中心股份有限公司（以下简称北京保险服务中心）属于北京市要素市场，是中国银保监会（原中国保监会）批准筹备开展保单贴现交易服务业务试点的专业机构，接受中国银保监会和北京市地方金融监管局监督管理。 北京保险服务中心在保单贴现交易中提供专业咨询、保单价值评估、资金贴现、保单保全、保单追踪等一系列专业化服务。 北京保险服务中心以合作分享，互利共赢为指导思想，以提升保险价值,保障消费者权益为使命，将积极开展保单贴现业务试点，有效化解保险行业风险，与保单持有人、保险机构和投资人紧密合作，更好服务于人民群众对美好生活的向往，致力于成为人民群众信得过的保险服务行业的领航者。 作者简介译者简介 北京保险服务中心股份有限公司（以下简称北京保险服务中心）属于北京市要素市场，是中国银保监会（原中国保监会）批准筹备开展保单贴现交易服务业务试点的专业机构，接受中国银保监会和北京市地方金融监管局监督管理。 北京保险服务中心在保单贴现交易中提供专业咨询、保单价值评估、资金贴现、保单保全、保单追踪等一系列专业化服务。 北京保险服务中心以合作分享，互利共赢为指导思想，以提升保险价值,保障消费者权益为使命，将积极开展保单贴现业务试点，有效化解保险行业风险，与保单持有人、保险机构和投资人紧密合作，更好服务于人民群众对美好生活的向往，致力于成为人民群众信得过的保险服务行业的领航者。 作者简介 维沙尔B.布扬（Vishaal B. Bhuyan）是VB布扬公司的创始人和管理合伙人，该公司为对冲基金、投资银行和养老基金提供保单贴现市场方面的咨询。作为顾问，维沙尔与机构投资者合作推出与人寿保险以及长寿风险挂钩的产品。除此之外，维沙尔还会发布《波动报告》，这是一个关于保单贴现市场的月度报告。维沙尔对保单贴现行业的观点被很多行业期刊和研究报告所引用，他还在各种行业会议上发表了关于保单贴现市场经济背景的演讲。此外，他对市场、西方的老龄化和养老金的观点被某些著名的经济学家和投资者引用。 目錄： 目录 第1部分 保单贴现基础 1 保单贴现简史 2 人寿保险的特点 3 什么是保单贴现？ 4 保单贴现市场参与方 5 保单贴现的其他相关方 6 保单贴现核保 7 人寿保单转换 8 保费融资 第2部分 证券化 9 保单贴现资产证券化 第3部分 定价与价值评估 10 保单贴现定价 11 保单贴现价值评估技术寿命久期和寿命凸度 12 保单贴现价值评估实务方法 第4部分 风险 13 保单贴现交易的风险管理 14 保单贴现证券化组合的风险管理预期寿命及其久期、凸度指标 15 保单贴现资产的风险管理对冲保单贴现池的和寿命风险 第5部分 监管 16 保单贴现市场监管监管框架，寿险公司的反应和市场的后续发展 17 保单贴现监管问题探讨监管问题与保险公司的反应 18 保单贴现的税收影响 第6部分 伦理 19 保单贴现的伦理问题 索引对照 后记 合成型寿命资产初级读本 內容試閱： 译者序 作为一名保险老兵，有幸亲历了中国保险业改革开放的四十年，目睹了保险业改革开放所取得的巨大成就。2018年，我国实现保费总收入3.8万亿元，保险总资产18.3万亿元，其中，人寿保险公司总资产已经达到14.6万亿元，已经成为全球第二大保险市场。欣喜之余，我经常思考这样的问题：寿险行业发展如此迅猛，怎样在此基础上盘活寿险资产、改善民生，更好地满足人民群众对美好生活的向往？ 在一次工作交流中，我了解到保险监管部门正在思考开展寿险保单贴现业务试点。经过学习和思考，我深切地感受到，寿险保单贴现不仅能为保险行业注入新的活力，而且也是解决上述问题的有效途径之一。 按照美国等成熟保险市场的实践经验，由于寿险保单贴现盘活了流动性较低的寿险资产，因此，它将为老年人提供寿险保单的变现途径，从而缓解其养老、医疗、护理等费用支付压力；其次，它也为投资人提供了风险较低而收益较高的投资品种；进而，寿险保单贴现将有助于激发保险市场的购买力和消费热情。 我国已经步入老龄化社会，我国保险业也正处于回归保障和转型升级的新阶段。借鉴国外成功经验，发展好寿险保单贴现业务，无疑符合保险业服务老龄化社会的政策导向，也符合保险业深化改革、服务实体经济、改善民生的方向。 承蒙监管部门的信任和厚爱，北京保险服务中心幸运地成为保单贴现的试点机构。在筹备保单贴现业务过程中，我们得到了保险监管部门、高等院校、寿险公司和投资机构等单位的领导、专家学者的指导和支持；许多寿险公司和投资机构对保单贴现试点给予了积极响应，并启动了合作。借此，一并致谢。 在我国，保单贴现业务从无到有。作为试点机构，我们深知担负的历史责任和使命。面对试点工作无成熟运营模式和经验技术可依的困难，我们组织专业人员翻译了《美国寿险保单贴现市场》一书，以便借鉴美国寿险保单贴现市场的运行机制、管理模式、专业技术和市场经验，为我国寿险保单贴现市场发展提供指导和参考。 该书从经济学的理论高度，以金融业的实践为基础，对美国寿险保单贴现市场进行了多视角、全方位的阐释，具有较强的理论性和实践指导性。原著作者以教科书般翔实的笔触，从寿险保单贴现的基本模式、精算定价原理、证券化路径、市场风险及其化解路径、监管政策等方面，介绍了人寿保单如何作为一类特殊的金融资产，在市场上进行公开出售和公平交易；总结归纳了美国寿险保单贴现市场发展的实践经验；揭示了如何应用寿险保单贴现应对老龄化社会的内在逻辑。 希望通过该书的翻译出版，让行业内外更多地了解寿险保单贴现及其市场运作；希望它帮助我们把试点工作做好做扎实，实现高起点、规范化发展；希望通过寿险保单贴现，让您的保单更有价值，使人寿保险更好地满足人民群众对美好生活的向往和追求。本书能够顺利翻译、出版发行，要感谢北京保险服务中心邓建华、赵子越、沈承、冀晓杰等译者的辛勤工作，感谢审校专家的精心审校，感谢原著作者的无私奉献，感谢约翰威立国际出版公司和经济科学出版社的辛苦劳动。 由于译者水平有限，错误之处在所难免，请广大读者不吝指正赐教。 北京保险服务中心股份有限公司 王宪章 二〇一九年六月于北京

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