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LP）的董事长及首席执行官，该公司成立于2003年，总部设在多伦多，为超级富豪家族提供全面的理财服务，是家族理财行业的全球翘楚。麦卡洛先生从事财富管理、家族理财行业已逾30年，他还是多伦多大学罗特曼管理学院（Rotman School of Management at the University of Toronto）的兼职教授，讲授私人财富管理学。 目錄： 目录译者序序　言前　言第一部分　简介与概述　家族投资者的关键时期第1章　家族理财的新模式 2变与不变 2家族理财的非常时期 3周全、平衡的理财模式 5以家族为中心 6理财活动需兼顾多项用途 7采用新的投资模式和实用的投资框架 8考虑一套基于目标的理财模式 9综合性、守纪律、有记录的理财模式 9着眼于长线而非短线的投资管理 11在全球范围内寻找机会 11可持续、有原则的投资活动 12将家族企业纳入家族理财计划 12定义并管理风险 13由一套协调、有效、高效的支持体系支持 14对照内部目标和外部基准监测投资业绩与成本 15家族的凝聚与教育 16综合性、通盘考虑的理财模式 16与家族的治理及领导模式相契合 16企业型家族 17变化世界中的不变目标 18第2章　家族财富史的转折点 22转折点 23家族财富巨变的世纪 23镀金时代的幽灵 24家族财富与声望的丧失 26家族财富的大规模快速积累 28三代人的危机和挑战 30越过转折点 31我们（以为自己）在哪儿 32天下没有不散的筵席 33美国的财富大毁灭 35对于过往模式的信心危机 36不同的角度 37短期、中期及长期变化 37投资方面的一些老原则仍适用于新世界 38在变化的世界中寻找面向未来的最佳策略 39投资结果千差万别 40第3章　私人投资与机构投资的差异 43家族的风险与机会 45税务 46现金流状况 46家族的复杂性及影响 48行为偏误 49将家族作为一个社会单位来识别并管理风险 52挑战与机遇 54第4章　坚守投资纪律的重要性 55目标明确 56分清轻重缓急 56把握家族理财战略的各个阶段 57理财的目标和成功的定义 64第二部分　七大要务第一项要务　明确家族的愿景、价值观及目标 70第5章　明确家族的理念、愿景及价值观 71了解环境与历史 71什么是家族文化 72不存在一刀切的解决办法 72明确家族的财富理念 73平衡不同观点 74财富之地的新移民和原住民 75共识与共存 75对投资的影响 76制定家族的愿景 77家族的价值观 77与投资有关的价值观 78确定投资风格 78能力与限制 81财富的规模、家族的金融成熟度和经验 81信托的条款和意愿书 82第6章　确定财富用途，设定总体财务目标 86家族目标举例 87目标的层级 89在世-遗产法 89在世需求 90遗产类目标 91将在世类资产和遗产类资产纳入同一资产组合 92确定家族资产负债表和潜在选择范围 93家族的资产负债表 94家族投资者面临的主要问题 98第7章　根据各类用途安排资产与投资 102需要考虑的多个非财务性用途 102分散投资 103价值观与机会的跨代传承 104信托 106形式与目标匹配 107上市公司和非上市公司 108合伙企业和专项基金 108有限责任公司（LLC）和有限责任合伙企业（LLP） 109其他实体 109跨司法辖区模式 110纳税义务和选择 111税负的类别 112婚姻问题 115第8章　将家族企业纳入财富管理战略 116家族企业的定义 117不同世代的角色演变 117不同的风险状况 122情感上的共同拥有 122家族企业的业绩和投资组合的表现 123通过出售家族企业创造流动性家族财富 126第二项要务　制定务实的家族投资框架 130第9章　反思现代投资组合理论，考虑基于目标的财富管理 131资产配置的历史背景 131传统的“60-40”模式 138专注于家族目标 139基于目标的理财模式 140合适，但是否最优 143第10章　重新审视不同的资产配置模式 147资产配置模式的演变史 147“核心-卫星”策略 148S曲线：在风险与回报、短期与长期之间取得平衡 150（另类）时间维度 152机会与选择 153常春藤联盟的课程 154情景规划的作用 157整体主动组合管理 158最佳方案：专业家族理财室的投资之道 158为每个家族选择最合适的框架 162第11章　全面风险管理 164旧工具已不适应新挑战 165黑天鹅事件 166什么是风险 166风险的演变 168财务风险 168家族风险 170动荡新世界 171政府开支过度 172税负加重 173基本工具：风险管理的四大原则 176什么是无法控制的 179什么是可以控制的 180第三项要务　制定长期家族理财战略，设计资产配置模型 186第12章　长期战略的要素 187理财计划的组成部分 187综合框架 188全面的理财规划 189从家族的整体目标开始 189遗产类资产 191现金流预测 192现金流的核心作用 192其他因素 193资产配置与长期战略 193资产配置指导 194紧跟变化 197规划的限制 197第13章　为未来而投资：大主题与守原则的投资管理 199趋势与机会 199大主题机会 200守原则、可持续的投资 209第14章　长期战略文件（举例） 217长期战略文件（LTS）举例：雷诺兹（Reynolds）家族 217家族背景 218家族的宗旨与目标 221家族资产负债表 223长期战略 225家族长期战略的要素 226家族的金融生态系统和顾问的甄选 227经济与市场展望 228资产配置与投资方针 229资产类别与投资战略 232运营方面的考虑 234绩效报告与风险及成本管理 235第四项要务　拟定年度投资方针，制定具体投资战术 236第15章　拟定年度投资方针，制定投资战术 237投资范围和资产类别 237资产类别的用途变化 237撰写投资方针声明 240简洁的价值 248用投资方针声明连接认识与行动 248第16章　反思传统资产类别的作用 249现金和固定收益类资产 249固定收益类资产的预期回报 252形形色色的固定收益策略 252过去和未来的回报 253为什么持有债券 255权益类资产 256权益类资产的预期回报 259均值回归 262投资者能跑赢指数吗 263价值投资的价值 264传统资产的替代品 267第17章　评估另类资产，寻找超额收益 268投资于另类资产 269对另类资产的另类看法 270业绩差异 271不动产 273私募股权 276基础设施 278信贷策略 278对冲与绝对回报基金 279互换、衍生品、结构化票据 280大宗商品 281外汇 281直接投资 282伊斯兰及其他宗教性产品 283收藏品 283兴趣和激情投资 283对阿尔法和新型另类投资品的寻求 285第18章　选择投资对象和投资管理人 286需考虑的问题 286投资管理人评估的“5P” 293记录与纪律 297初始配置和战术决策 299第19章　年度投资方针（举例） 300投资方针声明（IPS）举例：雷诺兹家族 300第五项要务　监测投资业绩，随机应变 311第20章　对照内部目标和外部基准监测业绩 312对投资管理人的监控 313基准 314分析工具 317标准统计数据的问题 317向多个利益相关方报告 318其他报告 319投资方针声明检视 320家族理财战略一览表 321有效衡量 321第21章　“激流勇进”和动荡岁月的财富管理 322适应变化 322激流与激浪 323与合格的船员一起航行 323及时控制 323谨慎行事，提高风险敏感度 323交叉核对 324借助更详细的报告，进行更频繁的检视 324保持灵活 324未雨绸缪 325确保船体坚固完好 325抛弃多余的船货 325进行必要的变革 325避开暴风雨 326寻找安全港 326人弃我取 326使你的船员专注、满意 327危机过后就要全速前进 327第六项要务　选聘并管理一批可信赖的财务顾问 328第22章　设计支持体系，选择顾问 329管理生态系统 330以家族为中心的生态系统 330以家族为中心 331内圈亲信顾问 332精选专业人士网络 332现在的系统有什么问题 333首席投资官 333投资委员会 335选择并管理顾问 336个体与团队 339第23章　家族理财室的作用 342家族理财室的常规业务活动 343家族理财室的存在理由 344综合理财 345行政、报告、家族服务 347客观的建议 347价值观的保存 348家族理财室的服务 348内部还是外部 350组织并外包首席投资官职能 351选择合适的联合家族理财室 353从家族企业中分离出来 355成本区间 355审慎 356致力于实现家族的目标 356第七项要务　凝聚并教育家族成员 362第24章　制定正确的财富分配策略 363财务角度 364家族与个人角度 364理念、现实、政策 366分配政策中的难题 366可持续的分配比例 368以退为进 369多少才算过多 369在多大年龄继承财富 370实用的财富分配方案 370里程碑法 371自己创造财富 372标准与价值观 373第25章　为家族财富的成功管理与代际传承做准备 378大规模财富传承 378凝聚与教育 379情感责任心 380需要学什么 381理财教育清单 382凝聚、教育、经验 382家族组织架构 383缺乏凝聚力的代价 384家族的历史和价值观 384懂得什么是真正的家族财富 386我们应怎样学习 387应向家族的教育与凝聚投入多少 388两个关键问题 389共同的责任 390一枚硬币的两面 392结论第26章　家族财富的成功管理与代际传承 396服务于多个家族目标 397采用新模式 397综合理财模式 399持续取得高回报 400家族财富的成功跨代传承 400愿望绝非策略 401参考文献 402 內容試閱： 前言 本书称得上是国际合作的产物，我们两人来自世界的东西两端，聚在一起讨论家族理财这个我俩都极感兴趣的全球话题。 我俩虽是多年的朋友，但在很多方面有不同的见解与经验，而本书恰得益于这些差异。在写作本书的过程中，我们的见解汇总在一起，经过提炼和组织，形成了一套简明的基本原则。 我们希望本书能达到其目的，即帮助读者最好地实现家族财富的长期保值增值。 任何家族财富管理人都面临艰难的选择，但在本书的启发与引导下，他们的工作可以更轻松，思路可以更广阔，业绩可以更辉煌。 开宗明义：家族理财的挑战与价值 家族财富得来不易。我们希望本书中的理念和案例对家族领袖及其顾问有用，帮助他们实现家族财富的长期保值增值。 本书旨在帮助家族制定并实施明智的投资决策，这些决策要符合该家族的财富理念、长期愿景、共同价值观。通过这么做，家族将取得可观的高回报，使当前与未来的家族成员以及家族选择的帮扶对象受益。 在充满挑战的新全球环境中，为了达到上述目标，家族既需要延续众多已有的成功做法，也需要改变那些不再适应新形势的思路、模式、方法。 对富不过三代说不 世界上几乎每个国家，都有富不过三代的说法。这种现象虽然普遍，却绝非富豪家族的宿命。 通过学习本书中的理念并研究本书中的正面及反面案例，家族将知道应该怎样规避重大损失风险、保护并增长财富、成功进行财富的跨代传承。 家族事务与理财事务紧密结合 本书始终认为，家族事务和理财事务是一体两面、密不可分的。在制定并实施理财战略的过程中，要对两者进行全面、慎重的考虑，不可偏废。家族理财既事关家族整体，也事关家族成员个体；既事关家族整体财务状况，也事关个别投资项目。 为了实现家族财富的长期保值，家族领袖要对家族事务和理财事务进行控制，避开诸多陷阱与地雷。在当今日新月异的世界里，做到这点要求掌握好变革与延续之间的平衡。 家族财富的独特性 家族的金融财富与其他各种家族资产、家族企业、交易仓位相比，具有独特性。 家族财富不是某个全球零和博弈中的交易标的。如果某个家族因过度消费、家族纷争、规划不当或投资不善而遭受损失，则很少会有另一个家族因此而获得等量收益。 用火来比喻 金钱就其本质而言，可以被看作一种能量。用温暖、明亮的火来比喻家族金融财富所代表的能量，是再恰当不过的了。火若得到悉心的呵护，免受不利影响，就能世代传承。反之，火若被随意分散，得不到悉心呵护，暴露于险恶境地中，则会逐渐势弱乃至熄灭。而火一旦熄灭，就很少能复燃。 家族财富的流失或毁灭也是一种能量的毁损，而这种能量本可以给家族与社会带来光和热。 失去财富的后果 还有研究显示，财富的丧失会对家族的数代人造成负面影响，因为丧失财富后产生的惋惜感、愤恨感、焦虑感会在几代人的心头萦绕，进而影响他们的生活。 相比之下，家族财富的保值增值可对家族整体及其成员个体产生持久的正面影响。在悉心的呵护下，家族财富之火可以持久燃烧，向家族及其周围的所有人贡献光明与温暖。 家族理财工作需要家族内部各支系、各世代、各群体的通力合作。因此，成功的家族理财不仅会优化家族的财务状况，还会强化家族内部的亲密感和凝聚力。 家族始终是家族理财的核心 财务方面的挑战不管多么严峻，与文化、个人、关系、世代、传承及家族内部的诸多人的问题相比，也往往是小巫见大巫。 家族理财计划若要取得成功，就须兼顾家族及财产两方面的事务。一位家族领袖的这句话恰如其分地说明了人的问题有多么难缠：我不知道他们为什么将人的问题称作软问题，它们其实应该被称为硬问题。 这些软问题虽然难缠且分散，却可能对家族理财的成败产生重要影响。对理财失败、千金散尽的那些家族进行梳理，分析其衰败的原因，有助于我们认清该做什么、该怎么做。 面对历史，我们都应保持谦卑。 没有放之四海而皆准的做法 我们并不试图提供一套符合所有家族的理财需求、放之四海而皆准的模式，而是希望给出一些有用的建议，帮助家族遵循自己的愿景，坚守自己的价值观，确定自己的投资理念及方法。 虽然世界上不可能有一本保证长期持续投资成功的宝典，但是我们相信成功投资有一些基本的共同要素，本书对这些要素进行了介绍。 适者生存 达尔文没有说过强者生存，而是说：生存下来的物种不是最强的，也不是最聪明的，而是最能适应变化的。 我们当今所面对的经济金融领域的重大变化，从宏观经济的风险，到日益加大的财政压力，乃至政府的微观经济政策，将影响一整代家族投资者。 我们应对这些变化的方式和这些变化给投资带来的挑战，将共同决定家族是长期维持其财富与地位，还是迅速败落。 坚持目标，战胜逆境 家族投资的成功不在于年复一年地执行一套机械化的流程，也不在于先知先觉地配置资产。 获得过长期成功的家族都知道，为了达成家族及财务方面的目标，必须持续不断地投入时间与精力。然而，无论家族拥有多少知识、付出多少努力，计划常常赶不上变化。 源自家族内部或外部的一些无法预见的事情可能对家族及其财富造成灾难性的影响，这些危机对家族及其领袖构成重大考验。战争、灾难、身故、崩盘、贪腐、冲突等，都可能给家族的财富与地位带来挑战，此时需要家族领袖力挽狂澜，带领家族走出困境，战胜挑战。 综合性的整体模式 任何情况下，一套成功的理财模式都需要兼顾方方面面的因素，并且考虑各因素相互之间的关系，因为事物往往是牵一发而动全身的。 对于负责帮助家族实现财富长期保值增值的管理人来说，最重要的职责就是制定、监测、报告、管理一套综合理财模式。 新的投资模式 本书为家族投资提出了一套不同于以往的新模式。 家族理财不仅围绕财产事宜，还涉及家族事务。因此，家族投资不仅要求物质投入，还需要合适的非物质资源，它们要准确地投在真正重要的地方。家族现在需要非常明智地将其有限的时间、精力、金钱投到最有利于自身未来的计划中。只有明智投资、严控风险，家族才能享有最美好的未来。 因此在新的世界环境中，投资理念应该与过去有两个重要差别。首先，投资理念必须快速调整，以反映历史的教训和新时代的经济现实（即充满了新机会和新挑战的所谓 新常态 ）。其次，最佳的家族理财模式需要全面兼顾家族事务和财产事务，这两个方面既可成为家族兴盛的源泉，也可成为家族衰败的根源。 投资理财的关键因素 主动理财活动从考察家族财富所面临的经济与财务挑战开始，包括了解整体环境和全球投资机会（与风险）、设计符合家族目标的资产配置模式、选择合适的投资对象、培育一套值得信赖的顾问生态系统等。本书第1章提出了一个涵盖各方面工作的综合性投资框架，随后各章对相关工作进行了具体阐述。 我们生活在一个比以往更艰难的世界里，我们需要更加努力、投入更多，而回报仍可能低于以往。我们需要更深入地分析，冒更多风险，配置更多资本，交流更多看法，更严格地管理顾问服务成本，并要求顾问提高服务品质，而回报仍可能低于以往。所以，我们需要更多技能、更多信息、整体性的世界观、综合性的投资模式，它们能帮助我们度过这段艰难时期，应对将来不可避免地会发生的种种危机。 没有什么能永恒不变，但一套平衡、持久的理财模式可在很长的时期里，给愿意并能够适应环境变化、在不同的时代采用不同思路与策略的家族带来持久的利益。 关于家族事务 家族事务也需要一定的投资，而这个领域过去往往被家族忽视。家族要拨出一定的款项，设计特定的项目，帮助其成员理解并分享家族的历史、文化、价值观和愿景，打造高效的家族领导与治理体系，创建并实施适合每一代人需求的持续教育计划。 家族通过一定的投资，还可以帮助个人成长，成功实施继承规划，而这对于保持家族的长盛不衰至关重要。 如果我们投入的只有金钱，那么我们维持家族财富与地位的成功率会降低很多。如果不以一种协调的方式对家族理财及家族本身进行投入，那么我们在最需要回报的时候可能根本得不到回报。 持续获得高回报 我们相信，将家族事务与财产事宜纳入同一理财框架中来管理，这样一套综合性的模式不仅要具有学术上的高度，还要贴合现实、讲求实用。 我们希望读者能从本书中得到一些新的理念，学到一些有用的方法，并直接运用它们来实现自己家族的长期目标、投资目的、理财计划等。这些理念和方法可指导家族在资本市场上和家族内部妥善地制定并执行各类决策。 我们希望通过奉献本书，帮助读者实现家族财富的保值增值、家族命运的长盛不衰、家族成员的兴旺发达。 本书内容概览 虽然家族理财这个主题需要从整体上来把握，但我们将相关的内容与案例分成了七大部分。这些独立的战略思维可以构成七大步骤，读者可沿着这七大步骤，为自己家族制定并实施一套有效的投资理财策略。通过分解整个理财活动，我们希望使之变得更加容易管理，特别是对初涉理财领域的人来说。 当今的投资世界比以往任何时候都更复杂、艰难。资本市场瞬息万变，利率、估值、流动性、GDP增速不断变化，银行、企业、城市、州甚至国家因信贷紧缩而寻求救助等，构成了一个充满挑战的现实环境，而这个环境看来将持续若干年。 本书阐述的综合模式涵盖了新环境中许多与家族投资者及其顾问有关的问题。本书回顾了家族理财的过去，讨论了当前与未来的经济环境，剖析了过去的投资教训，介绍了对未来的观察和新的组合管理理论，对主动管理、共同投资、可持续及守原则的投资给出了指导，分析了总体资产组合与风险管理，并揭示了使家族理财有别于机构投资的一些独特心理机制。 本书列出的七项要务，为希望适应新环境、战胜新挑战的投资者提供了明确的思路与指引。以这七项要务为框架，家族投资者可以构建一套以目标为基础、以家族为中心的理财模式。 简介与概述：家族投资者的关键时期。在这第一部分，我们讨论家族在当前环境中制定投资决策时所面临的挑战。此外，我们还介绍私人投资和机构投资之间的一些主要区别，以及家族投资者学到的一些重要教训。最初这几章列举了一套守原则的投资模式的好处，以及家族设计一套综合理财模式的整体背景。 第一项要务：明确家族的愿景、价值观及目标。在开始制定并实施理财的战略、战术前，家族投资者需要明确投资的理念与目的，并根据自己的整体愿景及价值观设计投资流程。在这一部分，我们讨论了家族理财总体目标的设定、通过资产配置达成多种目标的机会、将家族企业纳入综合理财模式的做法。 第二项要务：制定务实的家族投资框架。家族理财的模式有许多种，最好的一种是根据家族的独特历史、能力与兴趣而制定的。在制定一套严守纪律（并有完善记录）的家族理财计划前，应仔细考虑并甄选最合适的资产组合理论、理财方法、资产配置与风险管理模型等。 第三项要务：制定长期家族理财战略，设计资产配置模型。与机构投资者相比，家族投资者有一个巨大优势，那就是能够更灵活地承担各类风险，实施更长期限的投资战略。在这项要务下，对长期战略的各项要素进行考察。此外，这部分还列出了长期战略文件的内容，并给出了示例供读者参考。 第四项要务：拟定年度投资方针，制定具体投资战术。成功的投资既要求把握好操作时机，又要求做好战略性的资产选择。这部分讨论了对阿尔法收益的追求和不同资产类别在家族资产组合中的作用。此外，这部分还给出了年度投资方针声明的示例，供读者参考。 第五项要务：监测投资业绩，随机应变。最近几年，我们看到金融资产和实物资产的投资环境与回报发生了显著变化。适应环境变化至关重要。家族要密切关注并控制资产组合的业绩、成本及风险，那样才能在日新月异的环境里成功投资。 第六项要务：选聘并管理一批可信赖的财务顾问。每个家族都需要一群理财顾问，包括经纪人、银行家、托管人等。这套生态系统的设计、顾问的甄选与管理可能对家族长期理财计划的最终成果产生巨大影响。在这套生态系统中，家族理财室可以发挥重要作用。 第七项要务：凝聚并教育家族成员。最后一项要务针对的是一些软问题，它们对于提高家族理财成功的概率有重要意义。家族的文化、分配政策、教育计划等都会显著影响理财的业绩和风险。精明的家族会在理财规划与实施的技术性过程中同步解决这些软问题。最重要的是，家族需要运用一套综合模式，通过一系列既定步骤，将所有这些软问题融合到整体统一、度身定制的行动计划中予以解决。 结论：由下而上地设计很重要，但家族还应由上而下地推动，以确保理财计划的所有方面都按计划运行，并且整体战略既适合家族的自身状况，又适应家族所处的外部环境。最后这部分讨论了将家族理财的所有方面融会贯通的重要性。 最后，我们希望本书的内容能帮助读者制定一套适合自身需求、适应新环境要求、能够经受未来经济周期考验的成功理财模式。 在本书中，你还能找到全球各领域的专家对相关主题的论述。这些论述有助于拓宽并加深我们的讨论，提供对理财事宜和家族事务中各种重要问题的不同见解。

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