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| 內容簡介： |
新旧对照 采取新旧条文对照的表格形式，对法律修改之处一一标明，便于读者快速掌握2024年修订后的《反洗钱法》的最新精神。
逐条解读 条文解读精炼、突出重点，理论性与实务性兼顾，并对法律修改后的重要问题进行了特别阐释，有效帮助理解法条并指导新法适用。
关联指引 标注相关法律法规指引，有助于读者进一步检索相关规定，补充知识链，使本书成为掌握反洗钱法规范体系的“一本通”。
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| 關於作者： |
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朱晓峰，法学博士。中央财经大学法学院教授，博士生导师，博士后合作导师，中央财经大学龙马青年学者，甘肃省“飞天学者”特聘教授。在《中国法学》等学术期刊发表学术论文、译文80余篇；20余篇被《新华文摘》、《中国社会科学文摘》、《高等学校文科学术文摘》、中国人民大学书报资料中心《人大复印报刊资料》、《社会科学文摘》等全文转载。出版学术专著6部，译著1部。主持国家社科基金后期资助项目、教*部哲学社会科学研究后期资助项目、北京市社会科学基金后期资助重点项目、司法部国家法治与法学理论研究项目等多项。兼任北京市食品药品安全法治研究会副会长、中国法学会民法学研究会理事、中国法学会消费者权益保护法学研究会理事。
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| 目錄：
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《中华人民共和国反洗钱法》新旧条文对照与适用精解
中华人民共和国反洗钱法
金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法
银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
受益所有人信息管理办法
国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见
中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知
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| 內容試閱：
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2024年11月8日第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2024年《反洗钱法》）。自2025年1月1日起施行。这是对《反洗钱法》第一次重大且全面的修订。
本次《反洗钱法》的修订幅度较大。修订前的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2006年《反洗钱法》）。有37个条文，修订后增加到65条。在新《反洗钱法》的65个条文中，只有5个条文是从2006年《反洗钱法》平移过来或细微修改而来，其余60个条文要么有较大程度修改，要么属于重要新增条文。
这次《反洗钱法》修订主要有以下六个方面的特点：
一是全面贯彻总体国家安全观。2024年《反洗钱法》坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人及其他组织的合法权益。例如，新增维护国家安全的立法目的（第一条），强调预防恐怖主义融资活动适用本法（第二条第二款），坚持总体国家安全观（第三条），要求保护国家秘密（第七条第四款），在反洗钱领域贯彻和体现国家主权原则（第十二条）等。
二是强调风险为本。2024年《反洗钱法》引入风险为本的理念，要求建立健全洗钱风险管理体系以及健全监测分析体系，提高反洗钱工作的针对性和有效性，更好地发挥反洗钱工作在防范化解金融风险中的作用。例如，新增国家与行业层面的洗钱风险评估、发布洗钱风险指引（第二十三条），建立严重洗钱风险的国家或地区的名单机制（第二十四条），鼓励设立反洗钱自律组织及自律管理（第二十五条），金融机构建立健全反洗钱内部控制制度（第二十七条）、客户尽职调查制度（第二十八条）、开展客户尽职调查（第二十九条）、持续关注客户洗钱风险（第三十条）、识别并核实代理人和受益人身份（第三十一条），新增反洗钱特别预防措施名单和特别预防措施（第四十条）等。
三是强调全面性。2024年《反洗钱法》扩大了反洗钱义务主体和监管主体范围，健全反洗钱监管体制机制。例如，明确监察机关配合反洗钱工作的职责（第五条），规定特定非金融机构主管部门反洗钱职责（第十五条），新增反洗钱尽职调查制度（第二十八条），将特定非金融机构纳入反洗钱监管体系（第四十二条）等。
四是重视精准化。2024年《反洗钱法》是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会关于加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。例如，设立受益所有人信息管理制度（第十九条），细化反洗钱行政主管部门监督管理职责（第二十一条）和监督检查措施（第二十二条），完善可疑交易报告机制（第三十五条），建立健全反洗钱内部控制制度（第二十七条），新增异议处理机制（第三十九条）等。
五是体现数字化。2024年《反洗钱法》顺应金融科技发展趋势，扩大反洗钱监管范围，规范新型支付工具和互联网金融业务的反洗钱义务，强化数字化监管手段的运用，体现了与时俱进的特点。例如，将无记名支付凭证纳入监管范围（第十八条），金融机构要重视金融领域内新技术、新产品、新业务等洗钱风险（第三十六条）。这对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系具有重要意义。
六是强调国际化。2024年《反洗钱法》充分借鉴国际经验，新增了受益所有人等制度，及时接轨最新反洗钱国际标准，彰显了我国参与全球反洗钱治理的决心，如开展反洗钱国际合作（第四十七条），加强“特定非金融机构”洗钱风险管理，完善反洗钱体系，提升国际合规水平，对扩大我国金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。
为了更好地帮助读者理解和适用2024年《反洗钱法》，本书采用逐条注释的方式，对法律条文进行了详细解读。本书具有以下特点：
1.新旧对照。采用对照表的形式，将重要修改内容用黑体字标注，便于读者快速把握修法要点。
2.逐条解读。条文解读精炼、突出重点，兼顾理论性与实务性，有效帮助理解法条并指导新法适用。
3.体系完整。涵盖反洗钱相关配套规定，在对照表中标注相关法律法规索引，构建完整的反洗钱法律规范体系。
本书可作为金融机构合规人员、监管部门工作人员、法律从业者以及相关研究人员的重要参考资料。衷心希望本书能够为读者理解和适用2024年《反洗钱法》提供有益帮助。最后要感谢我的博士生徐涵渊、周春明和硕士生林睿尧、雷思棋、罗文江麒、龙时佳，正是得益于他们出色的资料分析整理及细致的文字校对，才能使本书以较快的速度和读者见面。
朱晓峰
2025年2月25日
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