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| 編輯推薦： |
长寿时代的富足人生规划指南
百岁人生规划如何做？财富管理 健康管理 情感管理
提前布局人生下半场，拥抱高质量长寿生活，才能活得久，活得好，活得值
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| 內容簡介： |
当百岁人生成为常态，你是否已为未来备好底气？
随着经济发展与医疗进步，人类寿命越来越长，但越来越多现实却警示我们：活得久，不一定活得好。本书作者“保险女王”易容从专业视角和亲身经历，直击现实地为我们剖析了长寿时代我们即将面临的经济压力、健康危机与情感孤独三大挑战，并在此基础上提出了“财富三支柱”模型，教你如何未雨绸缪，规划富足人生。
财务规划：从“定期储蓄 基金定投”到“被动收入体系构建”，提供“人生财富布局计划”，量化目标并动态调整。
健康管理：结合“全生命周期健康管理”，提供从“癌症三级预防”到“高端医疗险配置”的实操方案，用保险和健康管理工具把握健康。
情感经营：从“家庭连接重建”到“社区活动参与”，通过主动经营情感，打破老龄化社会孤独困局。
此外，作者还紧跟时代脉搏，介绍了AI理财、全球化资产配置等前沿话题，为读者的养老规划提供了更多可能。无论是月光族、职场中坚还是即将退休者，本书提供的都不仅是工具箱，更是面对未来不确定性的底气。让我们用“80分人生”的智慧，为40年后的自己备足底气！
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| 關於作者： |
易容
中国企业服务中心金融保险专委会秘书长
2023中国保险行业十大保险明星
新浪金融保险频道全国形象大使
CMF国际星奖终身会员
国际认证财务管理师 (SIAM)
世界华人国际龙奖IDA杰出业务白金奖
中国保险名家健康财富规划师(HWP)
健康险行业冠军销售专家，8年蝉联全国销售冠军，累计送出重疾保额超28亿元，被业界誉为“健康险女王”。
作为保险科技领域创新者、CMF财经商学苑联合创始人，长期深耕保险教育体系搭建与行业标准制定工作，拥有12项保险科技系统著作权，主持两项国家保险信息化科研项目。入选“保险信息化十大杰出人物”，并成为首批入驻CMF保险名人堂的代表性人物。
擅长跨境财富结构搭建、个性化风险管理方案设计、系统性客户经营路径打造，其职业实践贯穿保险科技、健康险咨询、财富风险防控、教育培训四大领域，致力于成为保险业变革的关键推动者。
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| 目錄：
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前言 谁能笑到最后
第 1 章 百岁人生，你真的准备好了吗
1.1 长寿为何成了“甜蜜的负担” 001
1.2 寿命延长的“三重危机” 006
1.3 百岁，你的钱包还能支撑吗 018
1.4 提前规划，为“富足人生”保驾护航 024
1.5 行动指南：重建百岁人生的基本规则 040
第 2 章 40年后，我们还剩多少钱
2.1 需要多少钱，才能“老后无忧” 044
2.2 “不够养老”的养老金 047
2.3 你的房产，真能养老吗 052
2.4 医疗费用上涨，怎样做好财务准备 057
第 3 章 在当下奋斗，为未来“买单
3.1 不确定性才是唯一的确定 061
3.2 投资未来：给自己增添一份稳定 067
3.3 创造被动收入：让你的钱替你打工 074
3.4 财富防守：赚钱重要，保钱更重要 079
3.5 保险金字塔：为舒适养老铺路 086
3.6 创造被动现金流，开启你的“长寿账单” 092
第 4 章 退休前的人生底气：打造财富安全网
4.1 全生命周期健康管理，你的“长寿底气” 096
4.2 退休规划：“财务 健康”双管齐下 102
4.3 保险选择：为未来增添安全屏障 107
4.4 提前布局，用杠杆放大财富 119
4.5 不传承的财富=无用的资产 128
第 5 章 退休后的财富无忧：学会持续增利
5.1 RSQ评估：你的退休支出计划可持续吗 137
5.2 ETF、REITs和退休债券：让你的钱活下去 145
5.3 跑赢物价，让财富不被时间偷走 159
5.4 全球化资产配置：让你的钱去更远的地方 167
5.5 行动指南：四步实现老后财富无忧 175
第 6 章 用红利为未来加仓
6.1 政策利好，我们该如何抓住 181
6.2 AI理财：科技红利如何帮你赚更多 194
6.3 技能红利：职业价值永不“退休” 203
6.4 把握股权：用资本撬动未来 209
6.5 为个人品牌加仓：从单一技能到长期增值 220
6.6 工具箱：AI理财 技能提升全套清单 224
后记 活出80分人生
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| 內容試閱：
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谁能笑到最后
“长寿是一份天赐的礼物，但如果没有准备好，它可能是一场终身的惩罚。”
这是我最想对读者说的一句话。长寿本该是一种奇迹，一次延长生命的庆典，但如果缺乏应对它的智慧，活得久只会变成活得累，甚至活得无望。而我之所以有资格与你聊这个话题，不是因为我完美无缺，而是因为我曾经踩过无数的坑，走过弯路，也经历过从迷茫到清醒的过程。
我的故事很普通，普通到可能和你或你身边的人没有区别。
十年前，我是一个在二、三线城市里靠教美术维生的小白领，年收入20万元。表面看起来还不错，对吧？但当时的我，对“人生规划”这件事根本毫无概念。钱赚得不少，但花得更快。我把消费当成对工作的奖励，今天买一双鞋，明天换个新款手机，周末再去吃顿大餐。我常常跟自己说：“人生在世，不及时享乐怎么对得起自己？”可后来我发现，生活并没有因此变得轻松。
人生最痛苦的不是没有钱，而是你有钱，却不知道它该去哪里。记得有一天，我无意中看到银行账户，发现存款居然只有不到 2万元。我惊呆了：这一年，我明明赚了 20万元，钱都去哪了？那一刻我感到一种深深的恐惧：如果明天失业，我甚至连房租和生活费都负担不起。我第一次意识到，自己看似风光的生活其实只是表面上的繁华，实质上脆弱得不堪一击。你有没有试过躺在床上，想着未来的几十年，却看不到任何答案？那种感觉就像掉进了无底洞，既看不到尽头，又找不到出口。就在我挣扎于迷茫和焦虑时，我开始听到一个声音：“长寿是你的祝福，还是诅咒？”
这个问题在我脑海中反复盘旋。而当我开始查阅数据和研究时，我惊讶地发现，我所担忧的问题，正在全球范围内逐渐爆发——全球正在进入一个 “长寿时代”。根据联合国《世界人口展望2022》的数据，全球百岁老人的数量正在以惊人的速度增长。2020年，全球百岁老人数量为57.9万人，预计到2050年，这一数字将飙升至350万人。而我国已经成为全球百岁老人增长最快的国家之一：2020年，全国登记在册的百岁老人超过10万人，到2050年，这个数字将接近50万人，占全球百岁老人的近1/7。
随着寿命的延长，我们迎来了百岁人生的新时代。然而，长寿的代价却正在悄悄浮现。一个人的百岁人生，不是简单地多活了几十年，而是要面对更加复杂的经济压力、健康问题和情感孤独。养老金替代率不足、医疗费用高涨、家庭结构的弱化，这些现实问题正在蚕食我们对长寿的所有美好想象。长寿的真相是，它比你想象得更贵、更孤独，也更具挑战，具体表现在哪些方面呢？
（1）经济挑战：养老金无法覆盖长寿人生的开销。以我国为例，养老金替代率仅为40%左右，远低于70%~80%的国际通用标准。假设你的月支出为5000元，养老金只能提供2000元，那么长寿只会让你的资金缺口越来越大。
（2）医疗支出（健康）危机：健康问题是长寿的代价之一。根据《世界卫生统计报告2023》，65岁以上人群中，超过70%的人患有至少一种慢性病，而医疗费用的年均增长率在10%~15%，远远高于通胀率。特别是根据美世（Mercer）在《2025全球健康趋势报告》中的数据，预计2025年全球超过一半的市场医疗通胀率将超过10%，而亚洲地区的平均医疗通胀率更是达到13%，几乎是通货膨胀率的五倍。这意味着，在长寿时代中，医疗费用的增长压力不仅真实存在，而且呈现出全球化、高速化的趋势，对个人和家庭的财务安全造成重大挑战。
（3）情感孤独：独居老人越来越多，情感连接的缺失成为许多长寿老人的痛苦。当时的我难以想象，如果继续这样活下去，未来会是什么样子？如果我活到100岁，我的钱包还能撑多久？而我的身体、我的家人、我的生活，又会变成什么样子？
我不知道！
而让我清醒的是这时候的一次医疗开销。那段时间奶奶恰巧生病住院，突如其来的十几万元费用让我措手不及。当我看到父母的焦虑眼神，我突然明白了一个真相：人生最残酷的现实是，风险从来不会通知你，它只是突然降临。
那一刻，我对我的生活更加感到害怕。我发现，我的所有收入，只是用来填补当下的欲望，而没有为未来搭建任何安全感。我还发现，身边像我这样过日子的人，比比皆是。于是，我做出了改变。我意识到，长寿时代的生存法则是两件事的结合：“进攻”和“防守”。“进攻”是提升你的赚钱能力，打造能够持续为你提供被动收入的资产；“防守”是用工具和策略
守护你的财富和健康，让它们不被突如其来的风险掏空。
人生的规则很简单，进攻决定了你能走多远，防守决定了你能活多久。后来机缘巧合，我踏入了看似普通却充满挑战的保险行业，从内勤理赔做起，慢慢转到保险销售岗位。我清楚地知道，在销售行业里，努力和回报是成正比的，只要我肯拼，就一定会有回报。于是，我将自己逼到极限，每天工作 12个小时以上，认真研究产品，努力提升沟通和客户转化能力。
几年下来，我在保险领域渐渐站稳了脚跟，成为行业内的“健康险女王”，收入从20 万元变成了 50 万元、100 万元、1000 万元，甚至更多。与此同时，我也开始接触投资理财，学习如何用资产为自己赚取更多的被动收入。从开始的简单存款，到后来的基金投资、保险配置、股权投资，我逐渐学会了如何“让钱为我打工”。
然而，“进攻”只是人生的一半，另一半是“防守”。没有人能预测风险的到来，我很快发现如果没有防守，即使赚再多的钱，也有可能一无所有。我开始认真研究保险，从重疾险到高端医疗险，再到设立信托，让我即使面对突如其来的健康风险，也不至于崩溃。
真正的安全感，不是避免风险，而是即使风险来临，你依然能稳住。
在做好财务上的进攻与防守的同时，我也开始关注情感的经营。长寿时代容易被忽视的，是情感的流失。研究表明，孤独不仅会导致心理问题，还会加速身体的衰老。在百岁人生的漫长旅程中，保持深厚的情感连接，比我们想象得更重要。我努力去改善自己与家人的关系，学会如何去表达爱、给予爱。同时，我也在事业中建立了良好的合作关系，这让我不再孤军奋战，而是拥有了一群能够共同成长的伙伴。
情感不是人生的附加项，而是幸福的核心资产。今天的我，已经逐渐构建起属于我的“80分人生”——财富、健康和情感的平衡状态。我的目标不是追求100分的完美人生，而是追求一种稳健、可持续的80分的生活状态。80分的人生，意味着有足够的安全感去应对风险，也有足够的弹性去享受幸福。
长寿不是一场幸运的马拉松，而是一场有计划的耐力赛。赢家从起跑前就已经赢了一半。
希望这本书能帮助你未雨绸缪，为你的百岁人生打下坚实的基础。那么，现在的问题是：你准备好了吗？
易 容
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