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| 編輯推薦： |
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系统总结一线银行业数字化转型领域专家心得体会，众多银行业从业者鼎力推荐；剖析银行业典型案例，详解区域性银行数字化转型面临的五大挑战、九个关键领域；给出区域性银行深化数字化转型的指导方针、路径及实用工具。
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| 內容簡介： |
本书是《区域性银行数字化转型：方法论与实践》一书的姊妹篇，从实战角度出发，通过剖析典型案例指导区域性银行实施数字化转型，全书共5章：区域性银行面临的五大挑战、区域性银行深化数字化转型的指导方针、区域性银行数字化转型的九个关键领域、区域性银行数字化转型实战路径、区域性银行数字化转型工具。
本书可以推动区域性银行全行上下快速建立统一认知并有效开展数字化转型工作。本书适合各类区域性银行、金融科技公司、IT服务厂商及其他金融机构从业者参考阅读。
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| 關於作者： |
田清明，拥有二十余年银行业信息化、数字化相关工作经验，长期服务于国有大行、头部股份制银行以及数十家区域性城商行。在银行数字化转型的规划、业务、科技、数据等领域具有丰富的理论与实践经验，主持并参与了多家银行核心系统、数据平台、管理系统等的建设，主导了多家银行的数字化转型战略规划、IT规划及业务创新等工作。作为两家银行数字化转型甲方负责人，全面负责该行数字化转型战略规划制定、数字化转型任务督导与评价，以及创新业务设计等工作。荣获多家权威机构评选的年度金融数字化领军人物、杰出零售银行先进个人等奖项。曾为数十家区域性银行高管、中层干部授课。著有《区域
性银行数字化转型:方法论与实践》得到了行业内众多银行机构的高度认可，获得“新浪财经”“ 财资一家”等机构评选的十大最受欢迎金融图书、年度好书等图书奖项。具有丰富的课题研究经验，作为负责人、课题研究报告撰稿人，带领课题组开展研究工作，并在《中国银行业》杂志发表多篇论文。
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| 目錄：
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序一
目录
推荐语
序一
序二
前言
第1章 区域性银行面临的五大挑战 /1
1.1 挑战一：生存还是消亡？ /1
1.2 挑战二：写好“五篇大文章”的
高要求 /2
1.3 挑战三：业务发展受挫 /3
1.4 挑战四：业务水平与能力低下，
常识与基本概念不清 /4
1.5 挑战五：数字化水平与大行差距
越来越大 /5
1.6 直面挑战：深化数字化转型，
以方法论为指导 /7
第2章 区域性银行深化数字化转型的指导方针 /8
2.1 区域性银行如何准确理解“五篇
大文章” /8
2.1.1 “五篇大文章”与新质生产力的
关系 /8
2.1.2 “五篇大文章”与ESG的关系 /11
2.1.3 “五篇大文章”之间的关系 /12
2.1.4 “五篇大文章”与数字化转型的
关系 /15
2.1.5 “五篇大文章”为区域性银行指明发展方向 /16
2.2 区域性银行如何准确理解《转型的指导意见》 /18
2.2.1 区域性银行首先是一家服务型
企业 /19
2.2.2 从企业管理视角解读《转型的
指导意见》 /21
2.2.3 《转型的指导意见》的重点在
“转型”上 /22
2.2.4 《转型的指导意见》完整框架与重点内容 /24
2.3 区域性银行数字化转型方法与
路径 /26
2.3.1 区域性银行数字化转型中须避开的“坑” /27
2.3.2 建立“避坑”转型方法论体系 /31
2.3.3 区域性银行数字化转型方法 /34
2.3.4 区域性银行数字化转型实施
路径 /37
2.4 区域性银行数字化转型全局
蓝图 /42
2.4.1 数字化转型系统性思维的重要性 /42
2.4.2 系统性思维构建数字化转型
蓝图 /43
2.4.3 数字化转型蓝图落地三要素 /49
第3章 区域性银行数字化转型的九个关键领域 /51
3.1 现状诊断：数字化转型从“照镜子”开始 /51
3.1.1 数字化转型现状诊断的必要性 /51
3.1.2 数字化转型现状诊断方法 /52
3.1.3 数字化转型现状诊断要点 /56
3.1.4 数字化转型现状诊断难点与
应对策略 /58
3.1.5 实战案例：一份有价值的转型现状
诊断报告 /60
3.2 重中之重的数字化转型战略 /65
3.2.1 战略制定不等于战略口号 /65
3.2.2 制定数字化转型战略规划的
重点 /66
3.2.3 制定数字化转型战略规划的
要点 /69
3.2.4 数字化转型战略落地的关键 /70
3.2.5 实战案例：一个清晰的数字化
转型战略规划 /70
3.3 做实做深组织变革 /74
3.3.1 组织变革的重要性 /74
3.3.2 搭建数字化转型关键组织架构 /75
3.3.3 如何设计与运行柔性团队 /79
3.3.4 组织转型的问题与应对策略 /80
3.3.5 实战案例：组织变革打破部门壁垒，推动转型顺畅运转 /81
3.4 多层次持续培养数字化人才 /84
3.4.1 数字化人才是区域性银行高质量
发展的钥匙 /84
3.4.2 数字化人才培养常见误区 /84
3.4.3 数字化人才的定义与培养对象 /86
3.4.4 体系化制定人才培养实施方案 /87
3.4.5 课程体系针对性设计是培养的
关键 /87
3.4.6 实战案例：如何制定一份完整的数字化人才培养方案 /89
3.5 业务转型三要点：“惠民”“利企”“抓网点” /92
3.5.1 为什么要关注“惠民”“利企”
“抓网点” /92
3.5.2 “惠民”—务实且下沉式个人业务转型 /94
3.5.3 “利企”—聚焦服务中小微企业的业务转型 /101
3.5.4 “抓网点”—远程银行带动网点
转型 /104
3.5.5 数字化赋能业务转型的具体
方式 /109
3.5.6 业务转型的阻力、挑战与应对
策略 /117
3.5.7 实战案例一：构建基石，服务好
零售基础客群 /118
3.5.8 实战案例二：高质量发展，产业金融数字化转型是核心 /122
3.5.9 实战案例三：网点转型，连接客户“最后一公里” /128
3.6 企业架构思维是科技能力变现的
“钥匙” /134
3.6.1 科技能力是数字化转型的基础
保障 /134
3.6.2 区域性银行科技能力的普遍短板 /135
3.6.3 区域性银行科技能力补足方法与
路径 /136
3.6.4 企业架构思维是科技能力提升的
内核 /138
3.6.5 区域性银行科技能力提升的阻力、
困难与应对策略 /139
3.6.6 实战案例一：企业架构驱动业技融合，科技赋能业务高质量发展 /141
3.6.7 实战案例二：AI与业务融合，建立高价值产品线 /144
3.7 业务视角重塑数据能力 /148
3.7.1 与数据相关的几个概念 /149
3.7.2 数据能力“镜花水月”的现状 /152
3.7.3 数据未能发挥价值的根本
原因 /155
3.7.4 业务视角重塑数据能力，激活
数据价值 /158
3.7.5 数据能力建设方法与路径 /162
3.7.6 数据能力建设的阻力与应对
策略 /164
3.7.7 实战案例：业务重塑带来业数融合，充分释放数据价值 /166
3.8 如何实现有效的风险管理数字化
转型 /168
3.8.1 风险管理数字化的几个误区 /168
3.8.2 风险管理容易被忽视的两个领域及原因 /171
3.8.3 风险管理数字化转型方法与
路径 /172
3.8.4 风险管理数字化转型的阻力与
应对策略 /176
3.8.5 实战案例：道德风险管理数字化
显著提升全行资产质量 /178
3.9 体系化塑造数字文化 /182
3.9.1 什么是数字文化 /182
3.9.2 数字文化建设方法与路径 /184
3.9.3 塑造数字文化的阻力与应对
策略 /188
3.9.4 实战案例：塑造数字文化，提升经营管理能力 /190
第4章 区域性银行数字化转型实战路径 /193
4.1 区域性银行现状特征 /193
4.1.1 城商行现状特征 /193
4.1.2 农商行现状特征 /197
4.2 区域性银行转型实战路径
建议 /200
4.2.1 城商行数字化转型实战路径建议 /200
4.2.2 农商行数字化转型实战路径建议 /203
4.3 区域性银行转型实战的阻力与应对策略 /206
4.3.1 城商行数字化转型实战的阻力与
应对策略 /206
4.3.2 农商行数字化转型实战的阻力与
应对策略 /209
4.4 区域性银行转型实战案例 /210
4.4.1 城商行数字化转型实战典型
案例 /210
4.4.2 农商行数字化转型实战典型案例 /214
第5章 区域性银行数字化转型工具 /219
5.1 数字化转型现状诊断评价
模型 /219
5.1.1 现状诊断评价模型概述 /219
5.1.2 现状诊断评价模型剖析 /220
5.1.3 现状诊断评价模型诊断结果
剖析 /229
5.1.4 现状诊断评价模型诊断结果
示例 /233
5.1.5 现状诊断评价模型评价细项表 /237
5.2 数字化转型任务执行表模板 /245
5.2.1 数字化转型重点任务分解原则 /245
5.2.2 数字化转型重点任务执行计划表
制定 /245
5.3 数字化转型组织设计方案 /248
5.3.1 柔性团队管理办法概览 /249
5.3.2 柔性团队管理办法示例 /249
5.4 数字化人才培养课程体系及
年度计划表 /252
5.4.1 数字化人才培养课程体系
示例 /252
5.4.2 数字化人才培养年度计划表
示例 /255
5.5 业务转型设计思路工具 /256
5.5.1 业务转型设计的两个关键词：
信任、信心 /257
5.5.2 “信任+信心”设计思路的思维
导图 /261
5.6 架构设计工具 /261
5.6.1 业务架构如何快速设计 /261
5.6.2 应用架构如何快速设计 /263
5.6.3 架构思维是业务与科技融合的
完美“桥梁” /264
5.7 数据能力建设要点 /265
5.8 风险管控平台选择建议 /265
5.9 数字文化评价工具 /266
5.9.1 沟通文化建设的评价指标
体系 /266
5.9.2 组织文化建设的评价指标
体系 /268
5.9.3 协同文化建设的评价指标
体系 /269
5.9.4 客户文化建设的评价指标
体系 /271
5.10 银行典型AI工具 /273
5.10.1 与AI相关的概念理解 /273
5.10.2 银行AI典型工具剖析 /275
5.10.3 区域性银行员工如何
拥抱AI /279
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| 內容試閱：
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前言
笔者的第一本书《区域性银行数字化转型：方法论与实践》出版后，在区域性银行中得到了普遍关注，且部分区域性银行按照该书的方法论体系开展了数字化转型工作并取得了成效。但是，大量区域性银行由于各种原因，未在数字化转型方法论的指引下有效推进数字化转型，陷入发展的困境之中。
笔者与这部分区域性银行进行了沟通及交流，发现其未能向前推进数字化转型的根因是对方法论的理解不到位，无法具体用于实践当中，导致一旦进入实践环节就没有了具体思路；同时，在具体推进数字化转型的过程中，缺少必要的工具作为抓手来推动转型工作持续开展。这一现状引发了笔者的思考：区域性银行推进数字化转型不仅需要方法论作为指导，还需要成功的实践经验作为参照，更需要工具赋能。
此外，值得关注的一个现实是，在AI（人工智能）已逐步进入社会方方面面的今天，留给区域性银行深入推进数字化转型的时间窗口越来越窄。区域性银行如果站在原地不动，必然会在数字化浪潮下被卷走直至消失。
因此，为帮助众多区域性银行在AI时代下应对加速发展的挑战，借助深入推进数字化转型的过程实现“业技数融合”，并在转型过程中用好AI、技术平台与数据要素等，塑造其差异化竞争的能力，从业务发展困境中走出不一样的发展路径，笔者再次拿起了笔，将二十余年的实践经验，尤其是近几年的数字化转型实践经验以及在实践中整理的工具做了梳理，以实战视角完成了本书的撰写，为区域性银行高质量发展助力。
本书内容
本书内容共5章：
第1章区域性银行面临的五大挑战。本章围绕区域性银行面临的内外部五大挑战进行全面剖析，并整体论述了深化数字化转型是区域性银行全面应对五大挑战、推动业务高质量发展的关键。
第2章区域性银行深化数字化转型的指导方针。大部分区域性银行在推进数字化转型过程中缺乏明确的目标、系统的方法论以及全行上下一致的认知，而这些正是区域性银行推进数字化转型的重要基础。本章通过深入剖析两份重要文件—《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》和《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，为读者梳理出清晰且必须达成的数字化转型目标，构建了适合区域性银行数字化转型的整体框架、方法、路径以及切实可行的转型蓝图等。其中，着重以理论阐述与实例分析相结合的方式，对区域性银行在充分掌握现状的前提下，遵循“整体推进、局部突破”的推进方式，如何构建包含数字化转型八大核心要素且适合区域性银行的数字化转型方法论进行重点剖析。
第3章区域性银行数字化转型的九个关键领域。本章基于上一章所建立的方法论体系，从实战角度出发，对方法论体系中的核心环节—现状诊断，以及八大核心要素的具体实施要点、核心关注点等逐一进行详细剖析。同时，通过对大量典型案例的进一步解析，直观地为区域性银行揭秘如何进行现状诊断，如何逐一落实数字化转型八大核心要素。其中，本章重点对区域性银行数字化转型的关键要素“业务转型”做了深度剖析；只有当业务通过转型实现了高质量发展，才能够有效地带动全行范围内全面、彻底且持续的变革；“业务转型”章节通过对众多区域性银行业务转型实践经验梳理出了“惠民”“利企”“抓网点”三组关键词，并围绕这三组关键词展开了详细剖析，不仅能为区域性银行揭示业务转型的关键、重点以及如何通过数字化赋能业务转型，还通过大量的案例分析实现对业务转型全过程的具象化梳理，以此为区域性银行业务转型抛砖引玉。
第4章区域性银行数字化转型实战路径。不同类型的区域性银行的资源禀赋差异极大，导致其在推进数字化转型时会有巨大的差异，以至于不同类型的区域性银行在使用整体设计蓝图与核心要素设计两份“图纸”时会有难度。本章分别对城商行、农商行两大类区域性银行（不单列村镇银行，其可参考农商行），以实战视角对其推进数字化转型的建议与典型案例做详细剖析，帮助两大类区域性银行结合本行实际情况对两份“图纸”活学活用，顺利且高效地推进数字化转型。
第5章区域性银行数字化转型工具。区域性银行按方法论推动数字化转型八大核心要素落地的过程中，需要有配合方法论落地的工具将理论与实践进行连接，一方面具象化理论，另一方面为实践提速，以此推动理论与实践相结合，确保数字化转型各项关键任务得以顺利实施并实现成果落地。因此，本章围绕数字化转型过程中需要用到的工具进行剖析，为区域性银行有效推进数字化转型补上最后一块拼图。其中，除了对数字化转型八大核心要素用到的工具进行剖析外，本章还增加了 AI 工具的剖析：区域性银行从现在开始就要充分理解、认识AI，本章相关小节澄清了区域性银行必须要理解的与AI相关的重点概念，并重点剖析了可用于区域性银行经营管理的AI场景等，为区域性银行利用AI提速推进数字化转型提供了准确而全面的参考。
本书从区域性银行面临的巨大挑战开始，到数字化转型方法论的全面梳理，再到数字化转型八大核心要素的详细拆解，直至对不同类型区域性银行的实战进行剖析，最后以连接数字化转型理论与实践的工具展示及解析收尾，通过一环扣一环的形式进行内容的呈现。
本书读者对象
? 区域性银行（城商行、农商行、村镇银行）全体员工。
? 国有银行、股份制银行的各地分行员工。
? 金融科技公司银行方向的解决方案中心、产品研发中心、交付中心员工。
? 传统银行IT服务厂商的高级管理层、解决方案中心、产品研发中心、交付中心员工。
? 其他金融机构（如保险业、基金证券业等）全体员工。
致谢
依然要首先感谢不断点燃我出书梦想的金海腾先生，我永远记得他在 2020 年年初的某天下午建议我：“为什么你不能出一本有关区域性银行数字化转型的书呢？”
感谢我的工作单位给了我持续探索区域性银行数字化转型的机会，让我能在实践中得以总结更多经验，并进一步完善了数字化转型过程中的实战工具。
感谢银行同业伙伴们基于对我的信任与支持，给予了我大量的经验分享，开展了众多数字化转型专题问题的探讨，让我进一步深化了对推进数字化转型的理解与认识，才有了对方法论体系的完善，以实战视角全面解构了数字化转型的八大核心要素。
感谢机械工业出版社的策划编辑王斌老师，在近一年的时间里一直支持、帮助、鼓励我写作，尤其是在写作之初帮助我梳理更合理的书稿框架，在写作中对我编写内容的建议，才让我高质量地如期完成并交付了书稿。
最后感谢我的家人们，他们一直以来的支持与鼓励给予了我信心与力量，让我得以顺利完成书稿的撰写。
谨以本书献给正在深入推进数字化转型路上的朋友们，希望本书不仅对您推进所在单位数字化转型工作有“抛砖引玉”的作用，还能让您在实战中结合本书的方法、路径，参照本书列举的大量实例，快速、准确、有效地推进数字化转型重点工作的开展。
田清明
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